Wft basis diploma behalen
Wft Examen Behalen?
Samenvatting Wft Basis
Met het E-book Wft kun je de theorie Wft binnen een korte tijd doornemen en begrijpen. De volledige lesstof wordt behandeld in ongeveer 100 pagina's inclusief voorbeelden en berekeningen. De samenvatting Wft basis sluit aan met de eindtermen Wft zoals jaarlijks in april wordt geupdatet door het CDFD.
Oefenvragen Wft
De theorie Wft basis wordt in 29 hoofdstukken in de samenvatting behandeld. Via deze website kun je gratis de oefenvragen Wft maken die aansluiten met het e-book. Lees het hoofdstuk vanuit de samenvatting en toets direct online of je de theorie begrijpt en onthouden hebt. Scoor je een onvoldoende? lees het hoofdstuk nog een keer door en maak nogmaals gratis de oefenvragen basis.
Proefexamen Wft Basis
Als je de 29 hoofdstukken basis hebt doorgenomen kun je het proefexamen Wft maken. Het proefexamen bestaat uit 42 vragen en moet je binnen 120 minuten afronden. Heb je minimaal 68% van de vragen juist beantwoord, dan heb je een voldoende. Maak alle proefexamens basis.
Wft basis examen
Indirecte distributie
Er zit een tussenpersoon tussen de financiële instelling en de consument. Voorbeelden: assurantietussenpersoon (verzekeringen), gevolmachtigd agent (verzekeringen), broker (buitenlandse effecten) of commissionair (effecten).
De advisering, verkoop en nazorg verloopt via de tussenpersoon. De aanbieder van het financiële product verzorgt wel de promotie en productinformatie. Indirecte distributie is goed toepasbaar voor complexe producten zoals levensverzekeringen.
Voordelen: Onafhankelijk advies, uitleg product en keuze verschillende producten afnemers.
Nadelen: Extra kosten voor advies en mogelijk selectieve keuze adviseur.
De Wet op het Financieel Toezicht (Wft) maakt onderscheid in adviseurs en bemiddelaars.
Adviseur = De adviseur voert een objectieve analyse uit, waarbij de doelen van de klant centraal staan. De adviseur maakt een selectie uit een groot aanbod van producten en aanbieders. De kosten voor het advies wordt bij de klant in rekening gebracht.
Bemiddelaar = Een bemiddelaar zorgt voor een overeenkomst tussen consument en aanbieder.
De ongebonden bemiddelaar is een bemiddelaar die werkt voor meerdere aanbieders maar maakt zelf de keuze voor het product.
De gebonden bemiddelaar is een bemiddelaar die voor bepaalde producten een afspraak heeft met de aanbieder. Hierdoor is het advies in mindere mate onafhankelijk.
De verbonden bemiddelaar is een bemiddelaar die bemiddelt in een product van één aanbieder en werkt met de vergunning van deze aanbieder.
Een bemiddelaar brengt de kosten in rekening bij de consument (klant). Provisie is niet toegestaan met uitzondering van eenvoudige schadeverzekeringen en consumptief krediet.
Provisie verbod
(inducementnorm = stimuleringsnorm, dit betekent dat provisie passend moet zijn voor het werk dat een adviseur heeft gedaan) Deze stimuleringsnorm is minder belangrijk vanwege het provisieverbod wat van kracht is geworden.
Vanaf 1 januari 2013 geldt het Wft provisieverbod. Dit betekent dat de productverstrekker geen provisie aan de tussenpersoon mag vergoeden. Dit heeft als doel om de onafhankelijkheid van de adviseur te beschermen. Mocht er geen verbod zijn dan kan het zijn dat de adviseur het product met de hoogste provisie zal willen verkopen, ook als dit minder goed bij de klantbehoefte zou passen. Het verbod geldt voor alle financiële producten uitgezonderd consumptief krediet en eenvoudige schadeverzekeringen.
Passieve transparantie is van toepassing op schadeverzekeringen, dit betekent dat als de klant ernaar vraag, de adviseur moet melden hoeveel provisie er ontvangen wordt van de aanbieder van het product.
Combinatie directe en indirecte distributie
Een combinatie van directe en indirecte distributie wordt ook vaak toegepast door aanbieders van financiële producten. Voorbeeld: een bank mag wel een hypotheek verstrekken maar geen levensverzekeringen. Bij het afsluiten van een hypotheek is vaak een levensverzekering nodig. De bank is in dat geval tussenpersoon voor een verzekeraar voor het aanbieden van levensverzekeringen.